پایگاه خبری خرد و کلان پایگاه خبری خرد و کلان، تازه ترین اخبار حوزه بانک و بیمه و تحلیل ها و گزارش های جدید در این بخش ها را منتشر می کند.
گزارش «باز اندیشی در حکمرانی صنعت بیمه ایران از تحلیل گذشته تا ترسیم آینده» که توسط سندیکای بیمهگران ایران منتشر شده است، اطلاعات جامعی از عملکرد پیشین و آینده صنعت بیمه کشور ترسیم کرده است؛ در این گزارش تاکید شده عملیات محض بیمهگری بدون احتساب درآمدهای سرمایهگذاری، عمیقا و به طور مزمن زیانده است و صنعت برای بقا به درآمدهای سرمایهگذاری و اقلام غیر عملیاتی مانند تجدید ارزیابی داراییها وابستگی خطرناکی پیدا کرده است.
به گزارش پایگاه خبری خرد و کلان، در بخش ابتدایی این گزارش با عنوان «تحلیل کلان بازار بیمه ایران در یک دهه گذشته آمده است: صنعت بیمه ایران در دهه ۱۳۹۵-۱۴۰۴ رشد ۲۷ برابری حق بیمه اسمی از ۲۸۰ به ۷۷۸۴ هزار میلیارد ریال را تجربه کرده است، اما این رشد آماری، یک رشد اسمی و عمدتاً ناشی از تورم میانگین 40 -50 درصد بوده است. پس از تعدیل با شاخص بهای کالا و خدمات مصرفی شاخص مشخص میشود ارزش حقیقی صنعت در مقاطعی به ویژه (۱۳۹۸-۱۴۰۱) کاهش یافته و ذخایر فنی واقعی در سال ۱۴۰۳ هنوز به سطح سال ۱۳۹۸ بازنگشته است.
شتاب رشد خسارت 98.6 درصد درسال ۱۴۰۴ به طور سیستماتیک از رشد حق بیمه ۷۷ درصد پیشی گرفته و نسبت خسارت را از ۵۳/۷۷ درصد در سال ۱۳۹۹ به ۶۵/۶۸ درصد در سال ۱۴۰۴رسانده است.
همچنین نسبت ترکیبی کامل شامل هزینههای اداری همواره بالای ۱۰۰ درصد قرار دارد ، به طوری که میانگین پنج ساله آن 117 تا 124 درصد است. این یعنی عملیات محض بیمهگری بدون احتساب درآمدهای سرمایه گذاری عمیقا و به طور مزمن زبان ده است و صنعت برای بقا به در آمدهای سرمایه گذاری و اقلام غیر عملیاتی مانند تجدید ارزیابی دارایی ها وابستگی خطرناکی پیدا کرده است.
از سوی دیگر نسبت خسارت صنعت بیمه از ۵۳٫۷۷ درصد در سال ۱۳۹۹ به ۶۵/۶۸ درصد در سال ۱۴۰۴ جهش یافته است. این افزایش ۱۲ واحد درصدی در حالی رخ داده که رشد خسارت 98.6 درصد با فاصله ۲۲ واحد درصدی از رشد حق بیمه ۷۷ درصد پیشی گرفته است.
این الگو بیانگر پدیده «رشد فریبنده» است که در آن افزایش حق بیمه عمدتا ناشی از تورم نه به بهبود پایدار سودآوری فنی، بلکه به پذیرش ریسکهای با کیفیت پایین تر انجامیده است. بازگشت نسبت خسارت به
سطوح بحرانی زنگ خطری جدی برای پایداری فنی صنعت و هشداری بر ناتوانی نظام نرخ گذاری در همگامی با هزینه های واقعی ریسک است.
گزارشی که سندیکای بیمه گران ایران منتشر کرده است، تاکید دارد که ارزیابی شاخصهای نقدینگی، هشدار دهنده ترین وضعیت را نشان میدهد.
همچنین بر اساس آخرین آمار رسمی بیمه مرکزی حدود ۶۶ درصد از شرکتهای بیمه مختلط و همه شرکتهای بیمه زندگی و اتکایی در سطح یک توانگری مطلوب قرار دارند، با این حال، تحلیل ها نشان می دهد که این ارقام تغییر قابل اتکا و دچار خطاهای ادراکی ناشی از تکیه بر ظاهر محاسبات توانگری هستند.
متن کامل این گزارش از اینجا قابل دریافت است.
