پایگاه خبری خرد و کلان پایگاه خبری خرد و کلان، تازه ترین اخبار حوزه بانک و بیمه و تحلیل ها و گزارش های جدید در این بخش ها را منتشر می کند.
دو ماه پیش در چنین روزی، محصول طلای بیمه زندگی پارسیان رونمایی شد. این محصول متصل به صندوق طلا، از جدیدترین خدمات بیمه ای در حوزه بیمه های زندگی است که با هدف تقویت بخش سرمایه گذاری طراحی شده است و با اتصال به صندوق های طلا به عنوان یک محصول سودآور هم از لحاظ بیمه ای و هم از لحاظ سود حاصل از سرمایه گذاری حق بیمه ها برای بیمه گزاران یک بیمه نامه مطلوب به حساب میآید.
سعید گیوهچی مدیر بیمههای زندگی شرکت بیمه پارسیان در گفت و گو با خبرنگار پایگاه خبری خرد و کلان به سوالاتی درباره این محصول پاسخ گفته است:
- مزیت رقابتی محصول شرکت بیمه پارسیان نسبت به محصولات مشابه سایر شرکتها چیست؟
این بیمه نامه در واقع نسخه ارتقا یافته بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری پارسیان است که یکی از ابزارهای مهم و جذاب برای تأمین مالی بلندمدت افراد است. این نوع بیمه به افراد این امکان را میدهد که در کنار تأمین امنیت مالی برای آینده خود و خانوادهشان، از طریق سرمایهگذاری در بازارهای مختلف، به رشد سرمایه خود کمک کنند. بیمه عمر و سرمایهگذاری نه تنها به عنوان یک ابزار محافظتی در برابر خطرات مالی شناخته میشود، بلکه با تخصیص منابع به انواع صندوقهای سرمایهگذاری، میتواند فرصتهای متنوعی برای افزایش ارزش داراییها در بلندمدت فراهم آورد.
این محصول دارای سه طرح طلا (صندوق مبتنی بر طلا)، طرح کیمیا (صندوق درآمد ثابت) و طرح مشترک (ترکیب صندوق طلا و درآمد ثابت) است.
اما مزیت رقابتی این محصول را میتوان در سه محور خلاصه کرد:
۱. مدیریت ریسک: ترکیب طلا و درآمد ثابت باعث میشود نوسانات بازار طلا توسط سود ثابت مدیریت شود.
۲. وجود پوشش های بیمه ای: برخلاف صندوقهای سرمایهگذاری صرف، محصول ما دارای پوششهای بیمهای متنوعی است.
۳. اعتبار و کارایی: بهرهگیری از زیرساختهای قدرتمند پارسیان برای مدیریت فعال داراییها و کاهش هزینههای عملیاتی برای مشتری.
همچنین امکان خرید آسان و سریع محصول از طریق سامانه آنلاین به آدرس www.gpli.ir و نیز شفافیت در زمینه اطلاعرسانی به بیمه گزار در خصوص میزان اندوخته بیمهنامه به صورت لحظهای از طریق داشبورد آنلاین، از دیگر مزایای این طرح است.
- با توجه به تورم موجود در کشور و بازدهی نامناسب بیمه های عمر، این محصول می تواند جایگزین مناسبی برای بیمه های عمرسنتی باشد؟
این محصول قرار نیست جایگزین بیمههای عمر سنتی شود، بلکه در واقع یک تکامل و یک گزینه برتر برای مشتریان هوشمند است. در حالی که بیمههای سنتی همچنان کارکردهای خاص خود را دارند، اما این محصول برای مشتریانی که دغدغه اصلیشان حفظ قدرت خرید در برابر تورم است، یک راهکار بسیار هوشمندانه ارایه میدهد. ما با تلفیق طلا به عنوان سپر تورمی و درآمد ثابت، ریسک از دست رفتن قدرت خرید را که در مدلهای سنتی وجود دارد، به حداقل رساندهایم تا مشتری همزمان هم از پوشش بیمهای بهرهمند شود و هم سرمایهاش در طول زمان ارزش واقعی خود را حفظ کند.
- پیش بینی مشخصی برای سوددهی این بیمه نامه دارید؟
نمیتوانم یک عدد یا درصد مشخص برای سوددهی آینده پیشبینی کنم، زیرا سود این محصول مستقیماً به نوسانات بازار طلا و نرخ سود بازار مالی درآمد ثابت وابسته است. با این حال بیمه گزار می تواند انتظار رشد اندوخته خود متناسب با سایر بازارهای مالی چه در حوزه طلا و چه در حوزه اوراق درآمد ثابت را داشته باشد.
- این محصول نسبت به بیمه نامه زندگی سنتی چه مزایا و معایبی دارد؟
بیمههای سنتی به دنبال “پسانداز ریالی” بودند، اما این محصول به دنبال “پسانداز وزنی” است.
در مدلهای سنتی، اندوخته بیمهگزار بر مبنای سازوکارهای ریالی و سودهای اعلامی رشد میکند که اغلب از تورم عقب میماند، اما در این محصول ارزش اندوخته متناسب با قیمت جهانی و داخلی طلا تغییر میکند (در طرح های مبتنی بر طلا) یا متناسب با بازارهای مالی در زمینه اوراق درآمد ثابت افزایش می یابد.
بزرگترین مزیت ما در بیمه پارسیان، “شفافیت و انطباق با واقعیت اقتصادی ایران” است. بیمهگزار به جای امید بستن به سودهای اعلامی بیمه گر، رشد لحظهای داراییاش را مشاهده میکند. این محصول در واقع «امنیت بیمه» را با «قدرت نقدشوندگی و رشد طلا» ترکیب کرده است.
اگر بخواهم به طور خلاصه به مزیتهای متمایزکننده پارسیان اشاره کنم:
۱. انتقال ریسک به شرکت: برخلاف سرمایهگذاری شخصی، اینجا همزمان پوششهای کامل فوت، حادثه و امراض را داریم که امنیت روانی ایجاد میکند.
۲. سپر دفاعی: این محصول یک “ذخیره امن” در برابر کاهش قدرت خرید است.
۳. حذف سودهای حداقلی: ما به جای سود تضمینیِ بیمههای قدیمیتر، بازدهی را با واقعیت بازارهای مالی گره زدهایم.
۴. نقدشوندگی و شفافیت: بیمهگزار در هر لحظه امکان مشاهده اندوخته و برداشت از آن را دارد که برای مدیریت نقدینگی شخصی بسیار حیاتی است.
- آیا سوددهی بالای این محصول، ممکن است فروش بیمه های زندگی سنتی را تحت تاثیر قرار دهد؟
خیر، این محصول جایگزین نیست، بلکه مکمل است. به دلیل اینکه مشتری همیشه نیازهای مختلفی دارد. برخی به دنبال “امنیت و سود تضمینی” هستند که بیمه سنتی آن را تأمین میکند و برخی به دنبال “حفظ ارزش دارایی در برابر تورم” هستند که این محصول پاسخ آنهاست. در واقع، این محصول به جای اینکه سهم بیمههای سنتی را بگیرد، باعث “جذب مشتریانی میشود که از بیمه عمرِ سنتی دوری میکردند”. پس ما نه تنها فروش را از دست نمیدهیم، بلکه بازار خود را هم گسترش میدهیم.
- نحوه خرید و فروش این محصول چگونه است؟
هم از طریق شبکه گسترده نمایندگیها و شعب برای ارایه خدمات مشاورهای و همچنین به صورت آنلاین با مراجعه به سایت https://gpli.ir. هدف ما این است که مشتری در هر شرایطی و از هر جایی بتواند به راحتی بیمه نامه را خریداری کرده و از خدمات ما بهره مند شود.
